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Fabulix Service Manage (FSM)Tecnología - 5 de febrero de 2021
Una carrera hacia la digitalización está trayendo una revolución en los sectores financiero y FinTech. En el centro de esta digitalización se encuentra la disponibilidad de una amplia gama de datos (como big data), los avances en tecnologías informáticas asequibles y el advenimiento de tecnologías inteligentes como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial.
La IA ha existido durante casi 70 años, su inteligencia y la práctica han aumentado con el tiempo. Hoy en día, la IA se ha convertido en una parte integral del panorama industrial, así como de la vida de la gente común. Se pueden ver ejemplos de esto en los teléfonos inteligentes con asistentes de voz, el uso de robots de inteligencia artificial en la logística de la cadena de suministro, los autos autónomos, las recomendaciones de películas en Netflix y más. La evolución en las capacidades de la IA se combina con nuestro propio avance tecnológico y ecológico a medida que la IA se amolda a la inteligencia humana para apoyarnos en nuestras actividades personales e industriales.
La IA se ha destacado en ciertas industrias y, la mayoría de las veces, su aplicación también es transversal. Un informe de McKinsey predijo que las organizaciones asistidas por IA están mejor equipadas para escalar sus operaciones y obtener mayores márgenes de ganancias. Ejemplos de industrias críticas en las que se adopta la IA en el panorama existente son FinTech y Finanzas.
A continuación, se muestra una instantánea de los beneficios inmediatos de la inteligencia artificial en el sector financiero:
• Asegura las transacciones financieras
• Reduce los costos operativos
• Mejora la experiencia del usuario.
• Mejora la productividad.
• Automatiza varios procesos
Los algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático están diseñados para identificar patrones. Detectan similitudes entre una multitud de secuencias y eventos y extraen información útil de los vastos conjuntos de datos. Estos patrones pueden ayudar a los proveedores de FinTech a identificar nuevas oportunidades comerciales y desarrollar estrategias coherentes. En el pasaje a continuación, exploraremos diferentes áreas de aplicación de la IA en las finanzas y discutiremos las ventajas.
La IA facilita una evaluación más rápida y precisa de un prestatario potencial y ayuda a las instituciones financieras a determinar la solvencia crediticia de ese prestatario. El proceso es objetivo, menos costoso y se compone de una variedad de factores que ayudan a los bancos a tomar decisiones más precisas respaldadas por datos. Estos datos también abarcan varios dominios e incluyen teléfonos inteligentes y otros detalles personales que presentan una imagen más completa de los hábitos y patrones de gasto del prestatario.
IA está transformando los puntajes crediticios al introducir reglas complejas y sofisticadas para ayudar a las instituciones financieras a distinguir entre solicitantes de alto riesgo de incumplimiento y solicitantes solventes que carecen de un historial crediticio detallado.
La gestión de riesgos es otra área que se ha transformado con la aplicación de la IA. Hoy en día, las instituciones financieras tienen una mejor variedad y calidad de datos a su disposición, ya que los modelos de aprendizaje automático procesan macrodatos con gran velocidad y precisión. Además, la IA puede analizar exhaustivamente los historiales de casos de riesgo y detectar discrepancias rápidamente. En general, es un poderoso aliado, ya que analiza el mercado en tiempo real y las actividades financieras y genera pronósticos de predicción más precisos.
El fraude en línea ha aumentado a un ritmo rápido y la IA es muy eficaz para prevenir tales infracciones. Los sistemas de detección de fallas con tecnología de inteligencia artificial pueden analizar los patrones de varios clientes, como el comportamiento, la ubicación y los hábitos de compra, para planificar un mecanismo de seguridad. Este mecanismo recibe una alerta cuando detecta una anomalía en los patrones de gasto. Las instituciones financieras pueden estudiar estas alertas y luego tomar acciones correctivas.
La IA ha estado potenciando el mercado de inversiones desde hace algún tiempo y está ayudando a los inversores a tomar decisiones inteligentes. En 2018, la inversión total impulsada por datos alcanzó 1 billón de dólares y se espera que siga creciendo. La inversión es una industria sensible al tiempo y los paneles de control en tiempo real habilitados por IA brindan predicciones avanzadas a los inversores. Esto conduce a inversiones inteligentes y a un mayor retorno de la inversión. Un ejemplo práctico del mayor uso de la IA se ve en la matriz de predicción de IA de Bloomberg Alpaca Forecast. Este modelo utiliza datos de mercado de Bloomberg para detectar patrones en los movimientos de precios, lo que permite a los inversores hacer predicciones más inteligentes.
Casi todos los bancos importantes utilizan un chatbot inteligente en el mercado actual. Los chatbots inteligentes son aplicaciones de inteligencia artificial que mejoran con cada interacción del cliente y reducen la carga de trabajo manual del centro de llamadas. Los bancos también están avanzando hacia la oferta de asistentes virtuales controlados por voz, como Alexa, para ofrecer ofertas y servicios personalizados. Estas funciones pueden verificar el saldo de la cuenta, la programación de pagos, las actividades de la cuenta y más. Además, muchas aplicaciones ayudan a los clientes con asesoramiento financiero personalizado y les ayudan a realizar sus objetivos financieros. Lo logran al monitorear los patrones de gasto y los hábitos de los clientes y luego usan estos datos para crear un plan financiero inteligente.
La IA tiene un gran potencial para hacer que las decisiones crediticias sean más fluidas y eficientes. Además, la IA está creando una metamorfosis de organizaciones en dominios y verticales y se está volviendo sofisticada, inteligente e intuitiva. Si bien esto es una ventaja para la industria, es esencial ver la IA más como una inteligencia aumentada que como una inteligencia artificial.
La verdad subyacente sigue siendo que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden conducir a resultados óptimos solo cuando funcionan en conjunto con los humanos. El futuro de la IA es la inteligencia colaborativa, es decir, el crecimiento de la IA debe mapearse con el capital humano. Esto también significa que a medida que la IA evolucione, nuestra fuerza laboral también necesitaría mejorar en términos de habilidades y capacidades. Volviendo a la inteligencia artificial y la tecnología financiera, una necesidad crítica para el futuro es la seguridad transaccional y de la cuenta, especialmente a medida que las criptomonedas y las cadenas de bloques se generalizan. Otro campo de crecimiento son los asistentes digitales, que seguirán creciendo gracias a las tecnologías cognitivas. En general, el futuro parece prometedor y ahora es responsabilidad de las empresas implementar la IA de una manera inteligente y eficaz.
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